Сомнительные и подозрительные операции — что это?

Подозрительные операции согласно 115 ФЗ

Прежде всего, нужно понимать, что невозможно застраховаться от блокировки карты или отключения от ДБО, можно только снизить вероятность возникновения этих событий. И все благодаря Закону 115 Федерального закона «О борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма».

Чтобы понять всю суть этого законопроекта, достаточно прочитать несколько статей.

Международные признаки подозрительных клиентов, операций и счетов

С 2003 года Россия является участником международной группы по разработке мер по борьбе с отмыванием денег (FATF). В 2017 году наши зарубежные партнеры начали глобальную оценку нашей системы борьбы с финансовыми преступлениями.

В связи с этим банкам необходимо внимательно изучить своих клиентов.

Центральный банк опубликовал рекомендации 13 мировых кредиторов по оценке рисков отмывания денег, санкций, взяточничества и коррупции.

Достойны внимания:

  • через подставную компанию или юридическое лицо с непрозрачной структурой;
  • запрос нестандартных договорных условий;
  • платежи, экономическая целесообразность которых не обоснована;
  • отказ стороны в сделке или соглашении провести антикоррупционную проверку или включить страховку или гарантии в соглашение;
  • бухгалтерский учет, непрозрачный или не подтвержденный соответствующими документами;
  • незначительное коммерческое присутствие стороны сделки в стране заключения сделки;
  • использование крупных денежных сумм;
  • счета нерезидентов или временных резидентов без постоянного проживания;
  • адаптация требований при исполнении контракта.
  • требование произвести платеж наличными, авансом или в пользу стороны, не связанной с транзакцией, или другой страны;
  • доступ клиента к информации, составляющей коммерческую или государственную тайну, и возможность использования такой информации в незаконных целях, например, для манипулирования рынком;
  • новые клиенты (неизвестны;
  • аккредитивы и другие коммерческие финансовые инструменты;
  • должностное лицо или члены семьи из числа сторон мирового соглашения;
  • международные денежные переводы;
  • запрос на предоплату комиссии, предусмотренной договором;
  • случаи дискредитации персональных данных или репутации;
  • счета иностранных клиентов и транзитные счета;

Они будут отдельно анализировать аналоги государств с более высоким уровнем взяточничества и коррупции (черный список ФАТФ), а также регионы, граничащие с санкционированными странами, расположенные в непосредственной близости от них, а также те, у кого может быть возможность обойти преступление режимы.

Должностные лица (отечественные и иностранные) и их представители обычно рассматриваются как партнеры с более высокими коррупционными рисками. Они идут с углубленным мониторингом.

С особой осторожностью банкам следует предоставлять кредиты на проекты капитального строительства, разработку природных месторождений, развитие государственной инфраструктуры и другие подобные цели. Эти области считаются потенциально поврежденными.

Безопасность услуг по открытию счета без личного присутствия клиента или участия третьих лиц также требует дополнительной проверки.

Банки должны назначить независимого сотрудника или отдел для контроля за соблюдением рекомендаций, ведения клиентских баз данных, проведения расширенных аудитов, поиска подозрительных транзакций, хранения соответствующих данных и обучения персонала обращению внимания.

Все сотрудники должны иметь возможность сообщать о подозрительных фактах на условиях анонимности. Кроме того, политика банка должна четко определять личную ответственность каждого сотрудника по защите своего финансового учреждения от угроз, связанных с отмыванием денег. По этой причине банки должны постоянно обновлять методы контроля своих партнеров.

Информационное письмо Банка России № ИН-014-12 / 64 от 27 декабря 2017 г

Дополнительные меры по выявлению сомнительных транзакций

Помимо выявления и мониторинга заведомо сомнительных операций, сотрудники банка обращают внимание на следующие косвенные признаки:

  • своевременная выплата заработной платы работникам предприятия или полное ее отсутствие;
  • заработная плата персонала слишком низкая или слишком высокая по отношению к доходу компании;
  • получение оплаты за товары и услуги без НДС;
  • на счетах нет остатков, несопоставимых с ежемесячным оборотом юридического лица;
  • отсутствие операций и операций по расчетным счетам для прямого вида деятельности компании.
  • необоснованное резкое увеличение оборачиваемости по счету;
  • частичные перечисления социальных пособий при наличии достаточных средств в бюджете;
  • общий фонд оплаты труда работников, не достигающий минимального размера оплаты труда, исходя из среднесписочной численности работников;
  • нет логической связи между получением денег и их расходованием;
  • суммы уплаченных налогов и прибыли, полученной от основной хозяйственной деятельности и других нетипичных операций;

При обнаружении таких сигналов сотрудники банка обязаны уведомить внутреннюю службу по борьбе с отмыванием денег и пропаганде терроризма. На сайте Сбербанка размещен видеоролик, в котором специалист четко описывает, какие операции вызывают наибольший интерес. Также поясняется, что на запросы специалиста следует четко отвечать, иначе это может навредить компании или конкретному человеку. Операции будут заблокированы или приостановлены.

Банки усиливают контроль за снятием наличности с корпоративных карт

Центральный банк рекомендует банкам контролировать снятие наличных с клиентов с корпоративных дебетовых карт. По мнению регулятора, систематическое проведение компаниями (ИП) таких сделок может свидетельствовать о легализации доходов, полученных преступным путем.

В связи с этим банкам предписано считать лимит в 100 тысяч рублей максимальной суммой наличных денег в рублях для клиентов, которые могут снимать с корпоративных карт в течение одного дня.

Также следующие признаки ненадежных клиентов:

  • соотношение объема поступивших за неделю денег к обороту на банковских счетах клиента за соответствующий период составляет 30 и более процентов;
  • деятельность клиента, в рамках которой проводятся операции по зачислению средств и их аннулированию, не создает для клиента обязательств по уплате налогов или налоговая нагрузка минимальна;
  • снятие наличных происходит в конце дня открытого рынка с последующим снятием в начале следующего дня;
  • денежные средства переводятся на банковский счет клиента от контрагентов, по счетам которых осуществляются операции с транзитными знаками;
  • у клиента есть несколько корпоративных карт, и операции по снятию наличных в основном осуществляются с использованием этих карт.
  • снятие наличных осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в течение 3-5 дней с момента их получения;
  • денежные средства принимаются и снимаются, как правило, на суммы менее 600 тысяч рублей;
  • с момента создания юридического лица прошло менее двух лет;

«Методические рекомендации по повышению внимания кредитных организаций к сделкам клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные деньги по корпоративным картам»
Утверждено Банком России 21 июля 2017 г. 19-MR

Как избежать проблем и восстановить деловую репутацию

Считая транзакцию сомнительной, банк сначала будет действовать так же, как и в случае предполагаемой кражи средств: наложит запрет на подозрительную транзакцию. Поэтому потребуется документальное подтверждение его законности.

проблем с запретами на владение фондами можно избежать, если:

  • изучить критерии сомнительных сделок;
  • не проводить подозрительные операции;
  • платить налоги и взносы с основного счета или, если существует несколько счетов, один тип платежей с одного счета, а другой — с другого.
  • оперативно предоставлять запрашиваемые документы, указывать в них правильную и легко проверяемую информацию;

Также следует избегать приема денег на счет и практически одновременно снимать с него всю сумму. Сегодня желательно учитывать такой фактор риска, как характер деятельности компании. Большая часть доходов и списаний средств должна быть логически связана друг с другом и с типом бизнеса компании. Платежные документы должны четко указывать, что и кому были переведены деньги, с указанием проверяемых деталей контракта и контрагента.

Если, по мнению клиента, банк без причины отказал в предоставлении услуги, это решение может быть обжаловано. Для начала следует подать жалобу в кредитную организацию с просьбой снять бан, нарушающий права клиента. Только отказавшись от этого, вы можете подать жалобу в ЦБ РФ.

Правила заполнения и подачи заявления установлены в Распоряжении No. 4760-У Банка России от 30.03.18 г банк.

К документу прилагается копия решения, не удовлетворившего клиента, документы, представленные в банк по запросу, копия сообщения о невозможности принять документы в качестве доказательств, устраняющих причины отказа. Заявка отправляется по почте или через официальный сайт ЦБ РФ. Решение принимается в течение 20 дней и должно быть отправлено заявителю в течение трех дней.

READ  Авторские права на коммерческие обозначения

Сомнительные операции согласно письмам ЦБ РФ

Помимо «подозрительных транзакций» существует еще термин «подозрительные транзакции». Что именно Банк России понимает под этим термином, можно найти в письме от 4 сентября 2013 г. N 172-Т «О первоочередных мерах по осуществлению банковского надзора” :

«Сомнительные транзакции — это транзакции, совершаемые клиентами кредитных организаций, которые имеют необычный характер и признаки отсутствия четкого экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут быть достигнуты по выводу капитала из страны, финансированию« серого »импорта, передаче денежных средств от неденежных средств к наличным деньгам и, как следствие, уклонения от уплаты налогов, а также финансовой поддержки коррупции и других незаконных целей”.

подозрительные транзакции
class = «vertical-space1″>

Более-менее четкий классификатор признаков «необычности» сделки можно найти в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля учреждение кредита в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ». Список достаточно длинный, приглашаю всех ознакомиться, чтобы услышать всю суть термина« сомнительные операции » Вот лишь несколько интересных точек признаков, указывающих на необычность транзакций (которые могут служить отказом от проведения транзакции или стать причиной отключения от удаленных банковских услуг):

1 Запутанный характер сделки, не имеющей экономического смысла (однако неясно, как определить степень запутанности и экономической значимости):

подозрительные транзакции

2 Проблемы излишней конфиденциальности клиента в отношении незавершенной транзакции:

подозрительные транзакции

3 Пренебрежение клиентом более выгодных условий получения услуг (ставки комиссионных, ставки по срочным вкладам (депозитам) и депозитам (депозитам) по запросу):

подозрительные транзакции

4 Неоправданная поспешность при проведении операции:

class = «vertical-space1″> подозрительные транзакции
class = «vertical-space1″>

5 Несоответствие совершаемых клиентом транзакций общепринятой рыночной практике транзакций (непонятно, что именно имеется в виду):

подозрительные транзакции

6 Сделки станут сомнительными, если вы не предоставите подтверждающие документы для них в течение длительного времени или если банк просто не сможет проверить предоставленную информацию:

подозрительные транзакции

7 Если вы отклоняете подозрительную банковскую транзакцию и хотите закрыть свой счет, это также вызовет подозрения:

подозрительные транзакции
подозрительные транзакции

8 Соберите средства, возвращенные на счет:

подозрительные транзакции

9 Транзакция, выполненная через RBS, является сомнительной, если банк подозревает, что она выполняется третьей стороной (включая близких родственников):

подозрительные транзакции

10 Очень забавная статья с кодом 1199 «Другие приметы”:

подозрительные транзакции

11 Значительное увеличение суммы на счете с последующим переводом в другую кредитную организацию:

подозрительные транзакции

«Непредвиденный» 🙂

12 Регулярное зачисление на счет безналичным переводом с использованием электронных платежных средств с последующим инкассированием (сюда входят все типы кошельков Qiwi, Элекснец, Яндекс Деньги и др.):

подозрительные транзакции

13 Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств третьими лицами с последующим выводом или переводом:

подозрительные транзакции

14 Разбить большую сумму транзакции (более 600000 рублей) на более мелкие за короткий промежуток времени не получится, потому что для анализа «сомнений» учитывается общая сумма всех транзакций на определенную сумму период времени:

подозрительные транзакции

15 Безналичное зачисление со счетов и последующее снятие средств также вызывают сомнения:

подозрительные транзакции

16 «Сомнительные транзакции» также включают регулярные покупки с помощью кредитной карты в Интернете на любую сумму:

подозрительные транзакции

17 Сомнительные сделки — это покупка лекарств, средств связи и товаров длительного хранения:

подозрительные транзакции
class = «vertical-space1″>

В целом, как видите, практически любого клиента можно заподозрить в совершении «сомнительных транзакций». Четких критериев нет, «регулярность» или «необычность» операций определяет сам банк.

подозрительные транзакции
class = «vertical-space1″>

Стоит отметить, что сами банки не очень заинтересованы отказывать клиентам в совершении операций, потому что таким образом можно вообще всех отпугнуть. Однако банки вынуждены следовать рекомендациям ЦБ РФ в части реализации 115-ФЗ, поскольку несоблюдение этого закона нередко становится основанием для отзыва лицензии у кредитной организации:

подозрительные транзакции
class = «vertical-space1″>

Банкам разрешили отказывать в обслуживании из-за подозрительного IP-адреса

Центральный банк ввел новый фактор для оценки клиентского риска. Теперь подозрения банков будут вызваны совпадением IP-адреса устройства контрагента с устройством человека, которому уже присвоен статус подозрительного. Это изменение было внесено в положение № 375-П.

Другие поправки включают:

  • банки должны включить в свои внутренние нормативные акты положения, на основании которых будут обрабатываться документы недееспособных потребителей банковских услуг, оспаривающих действия банка или компетентной межведомственной комиссии;
  • клиенты имеют право предоставить доказательство отсутствия причин для отказа в открытии счета или проведении транзакции в любое банковское подразделение. Раньше не было известно о возможности выбора другого отделения банка, за исключением потребителя, выступившего против воли потребителя.

Приказ Банка России № 4758-У от 30 марта 2018 г
«О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П»

Подозрительные операции с НДС, из-за которых могут заблокировать счет

Центробанк направил банкам сигналы о подозрительных операциях с НДС, согласованные с ФНС РФ.

По словам чиновников, это схема транзакции, при которой большая часть средств зачисляется на банковский счет клиента с назначением НДС и взимается с контрагентов без этого налога.

По мнению налоговых органов, такие операции часто совершаются покупателями, чтобы полностью избежать уплаты НДС или сознательно занизить его, получив налоговый вычет и возврат.

Критическая взаимосвязь между зачетом НДС и отменой

В связи с этим банкам рекомендуется еженедельно анализировать транзакции клиентов для выявления таких транзакций.

введен числовой ориентир: доля НДС к балансу в случае списания 100 процентов денег со счета без НДС (полученных в том же объеме, что и счет, включая налоги), должна быть равна не менее 20 или 10 процентов причитающегося оборота (в зависимости от ставки НДС, применяемой к соответствующим операциям продажи).

На начальном этапе применения данных рекомендаций предлагается уделять больше внимания операциям по счетам, когда кредиты с НДС составляют более 70 процентов, а доля аннулирований с НДС составляет менее 30 процентов в общем объеме.

В дальнейшем при анализе платежей банк может изменить это соотношение, учитывая оценку риска клиента, размер и характер своей деятельности.

Самые рискованные виды денежных переводов

Также было отмечено, что к типам переводов с преобладающим снятием средств со счета без НДС, предполагаемой целью которых может быть создание условий для неуплаты налогов в финансовую отчетность в будущем, являются:

  • переводы на счета отделений ФГУП «Почта России»;
  • банковские переводы на счета платежных агентов и банковских платежных агентов;
  • переводы на счета лиц, занимающихся туристической деятельностью.
  • переводы на счета физических лиц, операции по которым осуществляются с использованием банковских карт;

Самые рискованные отрасли экономики

Были выбраны следующие отрасли экономики, в которых описанная схема может применяться наиболее часто:

  • аграрный сектор и сфера торговли лесом и строительными материалами;
  • денежные переводы при оказании услуг грузовых автомобильных перевозок;
  • переводы при торговле драгоценными металлами и драгоценными камнями, ювелирными изделиями из них и ломом этих изделий.
  • переводы в рамках оптовой торговли металлическим ломом, в том числе ломом черных и цветных металлов;
  • денежные переводы в сфере кадрового обеспечения;
  • переводы в строительной сфере;

Последствия выявления подозрительных транзакций

Если операции клиентов идентифицируются с признаками отсутствия платежей по НДС в балансе или когда суммы этих платежей занижены, банкам рекомендуется:

  • проанализировать взаимоотношения этих клиентов с другими их клиентами, которым осуществляются переводы, используя подходы, предусмотренные пунктами 2 и 3 методических рекомендаций, утвержденных Банком России от 21 июля 2017 г n. 18-MR;
  • запросить у перечисленных клиентов документы (заверенные копии), подтверждающие уплату НДС заказчиком или отсутствие оснований для оплаты за период, за который запрашивалась информация.

В случае непредставления необходимых документов или сомнений в их подлинности, а также если заказчик зарегистрирован в Реестре юридических лиц единого государства на недостоверность сведений о нем, рекомендуется отказать в приеме заказов от клиента для проведения операций по счету (когда это право предусмотрено в договоре банка с клиентом).

«Методические рекомендации по подходам к управлению кредитными организациями рисками легализации (отмывания денег) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»
Утверждено Банком России 16 февраля 2018 г. 5-MR

Что может вызвать подозрения банка (список операций)

Наиболее подробно все операции, которые квалифицируются как сомнительные операции, указаны в ст. 6 п. 115-ФЗ. Если один из участников географически связан с государством, где рекомендации FAFT не выполняются, банк, вероятно, получит больше внимания и вопросов.

READ  Что такое оферта простыми словами

При использовании наличных по транзакции могут возникнуть проблемы со следующими действиями:

  • быстрая перепродажа после покупки валюты и ценных бумаг;
  • банкноты крупного достоинства в иностранных банкнотах обмениваются на банкноты малого достоинства;
  • доля уставного капитала была перепродана физическим лицом за денежные средства.
  • деньги снимаются со счета на предъявителя;
  • деньги выданы юридическим лицом с непонятными целями или с нарушением закона;

Причина проверки может быть в том случае, если через текущий счет идут только транзитные операции

Если вторая сторона сделки находится в стране, где не соблюдаются рекомендации FAFT, любая транзакция по переводу ценных бумаг, ссуде, купле-продаже или кредиту считается сомнительной.

У банка возникнут вопросы по счетам и вкладам, если:

  • средства покидают страну для зачисления на анонимные счета за рубежом;
  • деньги были зачислены на счет клиента российского банка без указания имени отправителя;
  • открыт счет на предъявителя и зачислена сумма, равная или превышающая 600 тысяч рублей.
  • деньги списаны со счета юридического лица, с момента регистрации которого прошло не более 3 месяцев, можно считать сомнительным;
  • деньги вносятся наличными от имени третьего лица;

Даже если операция с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей прошла успешно, банк организует дополнительную проверку документов и участников.

В дополнение к федеральным правилам, которые банки должны соблюдать, следует разработать дополнительные внутренние правила, описывающие действия финансового учреждения по соблюдению закона о борьбе с отмыванием денег и поощрении терроризма.

Самые яркие признаки данных операций

Чтобы определить сомнительное действие, характер его выполнения должен иметь следующие характеристики:

  • отсутствие экономической выгоды для инициатора его реализации;
  • цель сделки — несоблюдение закона;
  • законодатель — субъект композиции.
  • превышение разрешенного законом лимита, обычно это сделки на сумму более 600 000 рублей;

Яркие приметы

В большинстве случаев эти мероприятия проводятся для того, чтобы:

  • уклонение от уплаты налогов;
  • выводить средства за границу;
  • поддержка финансовой коррупции.
  • собирать средства на счетах;

Чтобы предотвратить подобные операции, банки обязаны проводить тщательный мониторинг.

Как рассматривается жалоба на банк, отказавшийся проводить операцию

Центральный банк принял правила о том, как он будет рассматривать жалобу клиента на банк, который отказался провести транзакцию или открыть счет. К этой процедуре можно будет прибегнуть, связавшись с самим банком и получив от него отказ отменить свое решение (или, соблюдая своего рода процедуру рассмотрения жалоб, Центральный банк выступит в качестве арбитра).

Полезная информация для организации следующая.

Что указать в заявке:

  • дата принятия банком решения об отказе в проведении операции или заключении договора;
  • банковские реквизиты: наименование, ОГРН, ИНН, БИК;
  • обстоятельства отказа в произвольной форме (на усмотрение заявителя).
  • название отклоненной транзакции или ее описание;
  • информация о причинах отказа, полученная компанией от банка;
  • дату установления или прекращения договорных отношений с банком;

Что прикрепить к заявке:

  • копию сообщения (решения) банка об отказе (при наличии);
  • копии документов, представленных в банк для устранения причин отказа;
  • копию сообщения банка о невозможности устранения данных причин.

Способы задать вопрос:

  • по почте;
  • через интернет-приемную Банка России на его официальном сайте.

Общий срок принятия решения по заявке составляет 20 рабочих дней со дня подачи заявки.

Плюс еще 3 рабочих дня отводятся на отправку решения заявителю.

Приказ Банка России № 4760-У от 30 марта 2018 г
«О требованиях к заявке, составе Межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения Межведомственной комиссией заявки и документов и (или) информации, представленных заявителем, порядке принятия решения на основании результаты этого сбора и порядок сообщения решения заявителю и финансовой организации межведомственной комиссией»

Ближайшие бесплатные вебинары

  • 20.08.2021 Нюансы приложения ФСБУ 5/2019 «Опись»
  • 23.08.2021 фрагментация бизнеса 2021 года: законность, ошибки, ответственность
  • 25.08.2021 Пять способов взыскать долги: все о кредитах

Операции, невыгодные для банка

В последнее время на различных порталах появилось много отзывов клиентов, в которых их карты заблокированы или отключены от RBS, со ссылкой на «борьбу с отмыванием денег» ФЗ-115. Кроме того, судя по описанию ситуаций, в которых происходили такие аресты, они отказываются проводить различные операции, в основном, невыгодным для банка клиентам (это сугубо личное мнение). Вот список операций, за злоупотребление которыми банк может отключить вас от ДБО, отказать в проведении операции и запросить дополнительные документы:

1Частое снятие наличных в банкоматах.
Я не имею в виду, что наличные деньги в принципе плохи с точки зрения «закона о борьбе с отмыванием денег». Просто любое снятие средств с карты, даже в их банкоматах, требует дополнительных денег для банка, которые вносятся в платежную систему (даже операция запроса баланса вашей карты не является бесплатной для банка).

А если банк позволяет своим клиентам бесплатно снимать деньги в чужих банкоматах, это несет достаточно существенные дополнительные убытки (соответствующая комиссия выплачивается банкам-партнерам).

2Частые банковские переводы.
Банки, предлагающие бесплатные банковские переводы, теряют на этом деньги. Банк России обрабатывает безналичные переводы, которые не являются бесплатными:

подозрительные транзакции
class = «vertical-space1″>

К тому же комиссия за перевод фиксированная, поэтому большое количество переводов на небольшие суммы очень невыгодны для банка.

3 Частое использование бесплатной службы C2C.
Это банки, которые позволяют бесплатно пополнять свои дебетовые карты с карт других банков. Бесплатно «вытащить» деньги можно по картам Европлан, Ренессанс Кредит, Русский Ипотечный Банк, Рокетбанк, Кукуруза, Тинькофф Блэк. Это бесплатно для вас, но не для банка. Например, сколько времени займет НСПК Мир на обслуживание card2card:

подозрительные транзакции
class = «vertical-space1″>

Теперь посчитайте, сколько это обходится банку, если вы используете только выпущенную карту (очень часто она бесплатна, даже если изготовление карты стоит денег для банка) только для удобного пополнения с помощью бесплатного C2C и последующего бесплатного межбанковского обслуживания для в других кредитных организациях или снятие наличных в банкоматах.

Формально ничего не нарушается, соблюдаются ставки и условия, установленные самим банком. Никто не может заставить вас совершать реальные покупки с помощью карты. Тут на помощь приходит банк и приходит 115 ФЗ: банк начинает запрашивать документы, отключается от системы ДБО, отказывается от операций. Найти причину очень просто. В результате вы вынуждены перестать пользоваться услугами этого банка и кредитора, мягко говоря, это не очень беспокоит.

Опять же, это всего лишь мое мнение, с которым можно не согласиться и поспорить. Однако мне кажется, что лучше иметь в виду этот список «убыточных для банка операций» и не перегружать ими любую кредитную организацию.

Перечень нежелательных организаций

В соответствии с пп. 5.2 и 11 статьи 7 Закона о ПОД / ФТ, в случае двух таких отказов в проведении операций банк имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания с клиентом. В соответствии с Положением Центрального банка от 25 декабря 2010 г. 550-П, информация об организации, которой было отказано в оказании услуг, передается в уполномоченный орган (в данном случае Федеральная служба по финансовому мониторингу, далее — Росфинмониторинг) и включается в список нежелательных клиентов. Этот список, в свою очередь, передается в Центральный банк Российской Федерации, а затем рассылается во все банки.

READ  Урегулирование и разрешение налоговых споров

В настоящее время список таких нежелательных клиентов не является общедоступным и доступен только для Росфинмониторинга, ЦБ РФ и банков. Также планируется предоставить его другим субъектам Закона о ПОД / ФТ, в частности, микрофинансовым организациям, страховым компаниям, ломбардам, агентствам недвижимости и другим. При этом следует учитывать, что в случае отказа в обслуживании из-за сомнительных транзакций, заказчик — физическое лицо также может быть включен в такой список, если транзакции проводились от его имени. В краткосрочной перспективе этот список, вероятно, будет включать не только сами организации, но и их руководителей, учредителей и бенефициарных владельцев. В то же время законодательство не регулирует возможность исключения человека из этого списка.

Сам факт нахождения человека в таком списке не означает, что другие банки автоматически откажутся обслуживать этого клиента, но банки будут вынуждены применять усиленные меры контроля в отношении клиента при открытии счета и проведении транзакций. На практике прослеживается, что в таких случаях банки очень часто не закрывают счет клиента в одностороннем порядке, а применяют ряд других мер, в частности, отключение удаленного обслуживания в соответствии с Письмом ЦБ РФ. 60 -Т и перевод услуги на бумаге, вводя дополнительную плату за услугу.

Таким образом, банк может избавиться от нежелательного клиента, которому из-за неудобства обслуживания придется обращаться в другой банк. Дело в том, что отмена транзакций и включение клиентов в список нежелательных лиц (а также другие случаи несоблюдения требований законодательства о ПОД / ФТ) приведут к негативным последствиям не только для клиентов, но и также для банков. Наличие на дежурстве ряда нежелательных клиентов, наряду с другими факторами, может привести к отзыву банковской лицензии Центральным банком Российской Федерации. Только в 2016 и 2017 годах 138 банков в Российской Федерации были лишены лицензий на право ведения деятельности.

Что нужно делать, чтобы не отключили от ДБО и не заблокировали карту

— Получите несколько карт, откройте счета в разных банках, которые предлагают бесплатное межбанковское обслуживание и бесплатный сервис пополнения C2C.

— Откройте вклады, которые можно потратить в этих банках.

— По крайней мере, иногда вы делаете реальные покупки по нужным вам картам.

— Старайтесь не осуществлять банковские переводы на крупные суммы.

— Не снимайте сразу наличные, дайте деньгам немного «полежать» в банке, например на депозите для пополнения расходов. Даже если вы потеряете потенциальный процентный доход (по сравнению с ситуацией, когда вы сразу отправите деньги из транзитного банка в нужное место), вы сэкономите нервы, избежав спора с банком об экономической значимости вашей операции и происхождении ваших денег. Не глупи, пусть и на тебе банк зарабатывает 🙂

— Не забывайте правильно заполнять платежные поручения. Креатив в графе «Назначение платежа» лучше не использовать, чтобы не привлекать слишком много внимания. Если вы переводите деньги юридическому лицу, постарайтесь описать эту процедуру как можно подробнее (номер договора, дата, название услуги и т.д.)

ОБНОВЛЕНИЕ: 01.02.2018
В последнее время активно обсуждается статья в «Коммерсанте» от 30.01.18, озаглавленная «Подозрительные клиенты банка могут остаться без наличных». Портал banki.ru перепечатал эту новость под заголовком «Банки могут отказать в выдаче денежного депозита по обвинению в отмывании денег»:


class = «vertical-space1″>

Эксперты по статье сошлись во мнении, что это решение создает опасный прецедент, поскольку банки, страдающие от нехватки ликвидности, смогут удерживать средства у добросовестных клиентов по маловероятным причинам.


class = «vertical-space1″>

Если честно, ничего особенного здесь не увидел. Клиент перечислил 56 миллионов рублей со своего IP-счета в другом банке на свой личный счет в Сбербанке и на следующий день решил получить их наличными. Вполне логично, что Сбербанк запросил документы, подтверждающие происхождение средств. По результатам проверки банк предложил клиенту перевести деньги в банк-отправитель.

Список операций, относящихся к сомнительным

Общий перечень сделок, признанных сомнительными, приведен в ст. 6 Федерального закона от 28.07.2012 г. 115. Законодатели постоянно обновляют и корректируют. Последняя редакция принята 02.08.2019.

Если какой-либо из участников транзакции зарегистрирован в состоянии, которое не соответствует рекомендациям FAFT, можно ожидать, что этой транзакции будет уделяться больше внимания

Если операции проводятся с наличными деньгами, больший интерес представляют:

  • покупка и последующая перепродажа иностранной валюты и ценных бумаг;
  • обмен банкнот иностранного государства одного достоинства на банкноты разного достоинства;
  • выкуп или перепродажа доли в уставном капитале компании физическим лицом за денежные средства.
  • списание с поступивших денежных средств на предъявителя;
  • выдача денежных средств со счета юридического лица в случаях, не предусмотренных законом, и в непонятных целях;

Нестандартный статус также будет присвоен кредитным операциям, денежным переводам, выдаче ссуд или неденежным операциям с ценными бумагами. Это произойдет, если одна из участвующих организаций является гражданином или компанией, зарегистрированной в штате, который не соответствует рекомендациям FAFT.

Что касается счетов и депозитов, сомнения вызовут операции, в которых:

  • деньги отправляются в другую страну на анонимный счет физического лица;
  • зачисление средств из-за границы на счет клиента в российском банке неизвестным отправителем;
  • открыть счет на предъявителя и внести денежные средства на сумму более 600 000 руб.
  • зачисление и списание денежных средств на расчетный счет компании, с момента регистрации в госреестре прошло менее 3 месяцев;
  • оформление депозита от имени третьих лиц с зачислением наличных на счет;

Все сделки с недвижимостью на сумму более 3 миллионов рублей будут считаться сомнительными. А при работе с движимым имуществом особое внимание уделяется следующим операциям:

  • передача ломбарду ювелирных изделий или лома драгоценных металлов;
  • получить или предоставить беспроцентную ссуду;
  • сдача внаем или сдача внаем недвижимости.

Новые компании и их финансовые операции тщательно оцениваются на предмет надежности

Любое финансовое учреждение, которое осуществляет безналичные операции, обязано разработать внутренние инструкции в соответствии с законом №. 115. А также назначьте ответственных лиц или сформируйте отдел, который будет отслеживать все транзакции, вызывающие сомнения в чистоте и прозрачности.

Что должен сделать банк в отношении подозрительной сделки

По сделкам, признанным сомнительными, банк должен применить ответные меры в соответствии с п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. При присвоении кода 6001 подозрительные операции со средствами или активами должны регистрироваться, а информация о них должна передаваться в компетентный надзорный орган.

Если обнаруживается подозрительная транзакция, банк блокирует транзакцию и транзакцию

Сотрудник банка, столкнувшийся с подозрительной ситуацией, сначала информирует внутренний отдел по борьбе с отмыванием денег. Важно научиться правильно выполнять транзакции и управлять финансовыми ресурсами, чтобы избежать случайного замораживания средств или приостановки обслуживания.

Законодательство устанавливает следующие полномочия в отношении подозрительных операций:

  • блокирование транзакции с приостановкой транзакции согласно письму № 17 БК РФ 2010 г;
  • приостановление деятельности сроком на 2 дня в соответствии с Законом No. 167 после выявления фактов, ставящих под сомнение законность действий;
  • блокирование всей суммы на счете, если получено решение Межведомственного координационного органа.
  • расторжение договора и прекращение обслуживания клиентов (на основании статьи 859 ГК РФ);

Вам придется обратиться в суд с просьбой о снятии блокировки и возврате денежных средств, если клиент уверен в своей невиновности в незаконных или незаконных действиях, при этом возможность доступа к деньгам напрямую зависит от готовности предоставить подтверждающие документы во время судебного разбирательства.

Источники

  • https://hranidengi.ru/somnitelnye-i-podozritelnye-operatsii/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/503826/
  • https://www.gestion.ru/gestion/mery-bankovskogo-kontrolya-biznesa-v-svete-trebovaniy-o-protivodeystvii-otmyvaniyu-dokhodov/
  • https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/kakie-operacii-vash-bank-mozhet-poschitat-somnitelnymi/
  • https://ZnayBiz.ru/buh/rko/bankovskie-operacii/somnitelnye-operacii.html
  • https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/3190-somnitelnye-operacii.html
  • https://brobank.ru/somnitelnye-operacii/

[свернуть]